Kreditvergabe Kreditvergabe: Darlehen nach Punktvergabe
Hamburg/Stuttgart/dpa. - Die verschärfte Liquiditätsprüfung führen immer mehr Geldinstitute auch für Privatkunden ein. Mit ihrer Hilfe soll das Risiko für die Bank besser eingeschätzt werden. Verbraucherschützer kritisieren, dass diese Scoring-Verfahren intransparent sind und gerade bei finanzschwachen Verbrauchern zu höheren Kreditzinsen führen werden - wenn sie überhaupt einen Kredit bekommen.
Die Kunden erfahren selten, welche Faktoren jeweils in den Score-Wert und damit die Kreditbedingungen einfließen. Bei der Berechnung werden personenbezogene Daten in Punktwerte umgerechnet, erklärt Kerstin Föller von der Verbraucherzentrale Hamburg. Dadurch werde zwar ein genaueres Bild des Verbrauchers gezeichnet, doch das Verfahren berge nicht nur Vorteile.
Einerseits erhalten Kunden mit einer besonders guten Bonität nach Angaben des Bundesverbands Deutscher Banken in Berlin auch bessere Zinskonditionen. Das entspreche dem Prinzip der risikogerechten Preissetzung, wie es bei Versicherern schon seit Jahren angewendet werde. "Für Bankkunden mit einem niedrigen Score-Wert wird es schwer, einen günstigen Kredit zu bekommen. Die Armen zahlen mehr", sagt Kerstin Föller.
Den eigenen Score-Wert zu verbessern, ist nicht leicht: Laut Bankenverband kann ihn zwar jeder positiv beeinflussen - etwa indem er keinen Schuldenberg anhäuft, Kreditverpflichtungen und Rechnungen rechtzeitig bezahlt, Konten nicht überzieht. Aber auch statistische Werte über die Zahl der Schuldner am eigenen Wohnort, Beruf und Einkommenssituation fließen mit ein.
Eine wichtige Rolle bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit spielt die Schufa. Verbraucher können sich hier auch eine Eigenauskunft beschaffen, sagt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" mit Sitz in Wiesbaden speichert Daten zur finanziellen Situation wie Girokonten, Kredite oder Insolvenzverfahren. Und manchmal finden sich in den Schufa-Daten auch falsche oder alte Einträge. Kredite zum Beispiel sollten drei Jahre nach Tilgung aus dem Eintrag gelöscht sein. Darüber hinaus können sich Verbraucher auch einen Überblick über von der Schufa errechnete Score-Werte geben lassen.
Infos finden Sie im Internet.
